時(shí)代周報(bào)記者 寧鵬 發(fā)自上海
7月30日，央行官網(wǎng)發(fā)布對(duì)卡友支付處罰決定書(shū)，除了受到警告外，卡友支付還被處以沒(méi)收非法所得及罰款，金額高達(dá)2583萬(wàn)元。
同時(shí)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，央行要求卡友一年內(nèi)有序退出25省的銀行卡收單業(yè)務(wù)。而這一處罰，或讓卡友支付尚未明確的股權(quán)轉(zhuǎn)讓增加了不少變數(shù)。
停止25省收單業(yè)務(wù)后，卡友的價(jià)值自然大打折扣，至于是否會(huì)影響到達(dá)華智能出售卡友支付的交易，時(shí)代周報(bào)記者先后致電南京銘朋、達(dá)華智能以及卡友支付，以上各方均未就上述交易的進(jìn)度透露進(jìn)一步信息。
丟掉25省業(yè)務(wù)
上述處罰源于2017年10月，央行對(duì)卡友支付開(kāi)展的支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。
經(jīng)查實(shí)，卡友公司存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項(xiàng)管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實(shí)商戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、違反收單結(jié)算賬戶(hù)設(shè)置管理規(guī)定等違規(guī)問(wèn)題。
檢查還發(fā)現(xiàn)，卡友公司存在未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴(yán)重違反商戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定等違規(guī)行為，且存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。
依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，央行對(duì)卡友公司給予警告，沒(méi)收違法所得92萬(wàn)多元，并處罰款2490多萬(wàn)元，合計(jì)處罰金額2583萬(wàn)元。同時(shí)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，卡友公司退出貴州、海南、甘肅、河北、遼寧、黑龍江、浙江、湖南、吉林、寧夏、重慶、安徽、廣東（不含深圳）、廣西、上海、江西、陜西、江蘇、內(nèi)蒙古、山西、湖北、新疆、福建、河南、西藏等25個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的銀行卡收單業(yè)務(wù)。
卡友支付服務(wù)有限公司成立于2003年，前身為中國(guó)銀聯(lián)控股子公司。公司在2009年進(jìn)行了股份改制，2015年9月被上市公司達(dá)華智能收購(gòu)。然而，卡友支付最近幾年業(yè)績(jī)乏善可陳，還頻頻遭遇監(jiān)管處罰。
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2014年至今，卡友支付至少受到7次來(lái)自央行或下屬分行的處罰。
2014年3月，卡友支付因“未落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制；對(duì)外包服務(wù)商監(jiān)管不力；交易監(jiān)測(cè)不到位、風(fēng)險(xiǎn)處置不力；違規(guī)布放POS機(jī)具；收單結(jié)算賬戶(hù)管理不嚴(yán)，使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)作為單位收單結(jié)算賬戶(hù)”而被央行做出“全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶(hù)”的處罰決定。
2015年4月，卡友支付又因“違反非金融機(jī)構(gòu)支付規(guī)定”被中國(guó)人民銀行上海分行處于“限期整改，并處以罰款5萬(wàn)元”。
2017年，卡友支付更是連續(xù)領(lǐng)到5張罰單。2017年4月10日，卡友支付服務(wù)有限公司因違反非金融機(jī)構(gòu)支付規(guī)定，遭中國(guó)人民銀行上海分行，限期改正，處以罰款人民幣5萬(wàn)元；2017年4月27日，卡友支付服務(wù)有限公司山東分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定，遭人民銀行濟(jì)南分行營(yíng)業(yè)管理部罰款47萬(wàn)元；2017年7月27日，卡友支付服務(wù)有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，遭中國(guó)人民銀行上海分行勒令限期改正并處以罰款人民幣6萬(wàn)元；2017年8月28日，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行對(duì)卡友支付湖南分公司進(jìn)行行政處罰，卡友支付湖南分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定”被處以罰款13萬(wàn)元；2017年12月7日，卡友支付服務(wù)有限公司黑龍江分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，遭中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行處以6萬(wàn)元罰款。
一位不愿具名的支付業(yè)內(nèi)人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，此次卡友遭到重罰，或與其頂風(fēng)作案且不配合整改有關(guān)。2017年6月26日，央行公布“第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定”，第四批支付機(jī)構(gòu)共有93家，其中，2家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展部分業(yè)務(wù)，9家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展，樂(lè)富支付位列其中。
在央行發(fā)出不予續(xù)展公告后，中國(guó)銀聯(lián)動(dòng)作迅猛，在不到兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)就完全將樂(lè)富支付的支付接口關(guān)停，徹底退出收單市場(chǎng)。
隨著樂(lè)富支付被摘牌退出全國(guó)收單市場(chǎng)，樂(lè)富核心團(tuán)隊(duì)大多并入卡友支付?？ㄓ阎Ц秳t對(duì)外公然宣稱(chēng)要全盤(pán)接收樂(lè)富支付的商戶(hù)交易，并為其商戶(hù)提供支付通道。在一份2017年支付機(jī)構(gòu)10月份交易量排名中，卡友支付從5月份排名28名成功躍到10月份第13名，月交易量從47億元上升到579億元。
2017年6月27日，卡友支付完成續(xù)展，有效期至2022年6月26日。然而，此次卡友支付一次丟掉了25省份的銀行卡收單業(yè)務(wù)，除港澳臺(tái)外，目前僅剩北京、天津、山東、四川、云南、青海、深圳這7省市可以開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)。
“行業(yè)變化這么快，根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，失去的市場(chǎng)，要再拿回來(lái)就難了?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。
從寵兒到棄子
實(shí)際上，在2015年9月被上市公司達(dá)華智能收購(gòu)后，卡友支付的經(jīng)營(yíng)情況并不樂(lè)觀。
數(shù)據(jù)顯示，2016年卡友支付經(jīng)審計(jì)的總資產(chǎn)為2.63億元、凈資產(chǎn)9933萬(wàn)元，但2017年（未經(jīng)審計(jì)）的總資產(chǎn)為4.95億元，凈資產(chǎn)減少為5221萬(wàn)元。此外，2016年，卡友支付經(jīng)審計(jì)的營(yíng)業(yè)收入為3429萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1.06億元；2017年，其營(yíng)業(yè)收入雖然上升到5.99億元，但凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)大幅下滑，該年度虧損了4712萬(wàn)元，當(dāng)初的寵兒似乎變成了棄子。
2018年3月11日，達(dá)華智能公司董事會(huì)審議通過(guò)《關(guān)于擬出售卡友支付服務(wù)有限公司股權(quán)的議案》，并于2018年3月27日經(jīng)2018年第一次臨時(shí)股東大會(huì)審議通過(guò)，公司擬將持有的卡友支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓給南京銘朋，卡友支付100%股權(quán)作價(jià)人民幣7.38億元，涉及的卡友支付股權(quán)包含公司已經(jīng)持有的30%股權(quán)和另外尚未變更到公司名下的70%股權(quán)。
據(jù)悉，彼時(shí)達(dá)華智能持有卡友支付30%股權(quán)，另外70%股權(quán)已與卡友支付股東簽署股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并報(bào)人民銀行審批，待人民銀行審批方可辦理完畢工商轉(zhuǎn)讓登記。值得注意的是，支付牌照作為一種行政許可，本身無(wú)法買(mǎi)賣(mài)，可以注銷(xiāo)但不能轉(zhuǎn)賣(mài)給別家。如果想要拿到存量牌照，只能將擁有牌照的公司整體收購(gòu)。
“雖然行業(yè)內(nèi)多數(shù)機(jī)構(gòu)都不賺錢(qián)，但牌照還是值錢(qián)的。”一位第三方支付企業(yè)中層告訴時(shí)代周報(bào)記者。
值得注意的是，在卡友支付的整個(gè)交易并未塵埃落定之時(shí)，達(dá)華智能便欲將股權(quán)整體出讓。在2017年10月19日的公告中，還在確認(rèn)達(dá)華智能與王紅雨關(guān)于卡友支付9.12%股權(quán)的交易，受讓價(jià)格約為3283萬(wàn)元。而2018年1月4日，達(dá)華智能關(guān)于出售資產(chǎn)的提示性公告，便揭開(kāi)了公司2017年12月20日起停牌籌劃重大事項(xiàng)的謎底。
根據(jù)2015年3月公司收購(gòu)的情況來(lái)看，卡友支付彼時(shí)30%的股權(quán)，作價(jià)1.08億元人民幣，換言之，卡友支付全部股權(quán)作價(jià)3.6億元。隨后公司繼續(xù)不斷向卡友支付其他股東收購(gòu)，分別從周銳、紫光合創(chuàng)、上官步燕、廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付等手中買(mǎi)入6.87%、15.99%、9.045%、12.5%，分別支付2473萬(wàn)元、5756萬(wàn)元、3256萬(wàn)元、2151萬(wàn)元等。
如卡友支付100%股權(quán)轉(zhuǎn)讓順利完成，此次達(dá)華智能轉(zhuǎn)讓卡友支付股權(quán)將實(shí)現(xiàn)3.7億元的投資收益，這一數(shù)據(jù)將超過(guò)2016年度經(jīng)審計(jì)凈利潤(rùn)的200%。對(duì)于將卡友支付股權(quán)出售的原因，達(dá)華智能曾表示，這將有利于公司收縮和整合資源，全力以赴布局核心產(chǎn)業(yè)。
據(jù)之前的公告，達(dá)華智能尚有卡友支付70%股權(quán)未辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)。公告顯示，達(dá)華智能目前持有卡友支付30%股權(quán)。達(dá)華智能表示，另外70%股權(quán)已與卡友支付股東簽署股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并報(bào)央行審批，在央行審批后可辦理完畢工商轉(zhuǎn)讓登記。
據(jù)天眼查信息，卡友支付的股權(quán)結(jié)構(gòu)為達(dá)華智能30%、海航商業(yè)控股23.52%、廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付12.5%、王紅雨9.12%、上官步燕9.05%、周銳6.87%、紫光合創(chuàng)6.87%、王昌淦2.08%。
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