我們經(jīng)常在新聞中看到這樣的案例：一些人因?yàn)橘u掉、出租自己的銀行卡而涉嫌犯罪。實(shí)際上，大量非法交易的手機(jī)卡、借記卡、信用卡，是實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的必備工具，這是一個(gè)高度相關(guān)的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。
6月22日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)（二）》（下稱《意見(jiàn)二》），對(duì)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪以及涉手機(jī)卡、信用卡犯罪等關(guān)聯(lián)犯罪，提出更加明確具體的適用法律依據(jù)，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪實(shí)行全鏈條、全方位打擊。
遏制電信詐騙源頭 打擊“兩卡”交易
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部曾于2016年聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)（一）》。如今，隨著現(xiàn)代通信和移動(dòng)支付技術(shù)的迅猛發(fā)展，特別是境內(nèi)打擊力度的空前加大，大批詐騙窩點(diǎn)向境外轉(zhuǎn)移，非法交易手機(jī)卡、信用卡愈加猖獗。
《意見(jiàn)二》針對(duì)司法實(shí)踐中存在的新的突出問(wèn)題，如電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件及關(guān)聯(lián)犯罪案件的管轄，跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件的取證，涉手機(jī)卡、信用卡即所謂“兩卡”犯罪案件的處理，辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件的政策適用等問(wèn)題進(jìn)行了規(guī)定。
“兩卡”是指哪些卡？“兩卡”指手機(jī)卡和銀行卡。其中，銀行卡既包括個(gè)人銀行卡、對(duì)公賬戶、結(jié)算卡，同時(shí)還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，即大家平時(shí)所常用的微信、支付寶等第三方支付。
在6月22日的發(fā)布會(huì)上，最高法相關(guān)人士表示，非法交易的“兩卡”，是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪賴以存在的“土壤”和“水源”，“兩卡”非法交易泛濫，已經(jīng)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪屢打不絕的重要因素。現(xiàn)在，打擊“兩卡”犯罪，是斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪幫助鏈條、遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)、加強(qiáng)源頭治理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是勢(shì)在必行的。
切莫出租、出售、出借“兩卡”
出租、出售、出借“兩卡”的行為，潛藏著巨大的信用與法律風(fēng)險(xiǎn)。
《意見(jiàn)二》明確了非法交易“兩卡”犯罪行為適用幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪處理的具體法律標(biāo)準(zhǔn)。
《意見(jiàn)二》規(guī)定，為他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪而收購(gòu)、出售、出租信用卡、銀行賬戶、他人手機(jī)卡、流量卡等的，可認(rèn)定為刑法第二百八十七條之二規(guī)定的“幫助”行為。
《意見(jiàn)二》又規(guī)定，行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪而收購(gòu)、出售、出租信用卡、銀行賬戶、非銀行支付賬戶等支付結(jié)算幫助，數(shù)量達(dá)到5張（個(gè)）以上，或者收購(gòu)、出售、出租他人手機(jī)卡、流量卡等通訊工具幫助，數(shù)量達(dá)到20張以上，以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪追究刑事責(zé)任。
前述最高法相關(guān)人士解釋，這項(xiàng)規(guī)定解決了非法交易“兩卡”行為構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定問(wèn)題。
他提醒廣大群眾，在面對(duì)不法分子提出收購(gòu)手機(jī)卡、信用卡等的要求時(shí)，一定要保持清醒，明辨是非，不為所動(dòng)，千萬(wàn)不要因貪圖蠅頭小利而以身試法，付出無(wú)可挽回的慘痛代價(jià)。
“結(jié)合《意見(jiàn)二》的規(guī)定來(lái)看，結(jié)論就是：普通大眾不要將本人的銀行卡及賬戶，手機(jī)卡、流量卡等出借、出租、出售，更不能收購(gòu)、出售、出租他人的銀行卡及賬戶、手機(jī)卡，很容易惹上刑事風(fēng)險(xiǎn)。”上海華誠(chéng)（成都）律師事務(wù)所合伙人任耀龍律師提醒，電信詐騙活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)參與者均有涉刑風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)參與階段或性質(zhì)的不同，還可能涉及妨害信用卡管理罪，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。
“睡眠”賬戶被清理
去年10月10日，國(guó)務(wù)院部署在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣電話卡、銀行卡犯罪。
在“斷卡”行動(dòng)下，當(dāng)前打擊治理工作取得明顯成效。今年1至5月，全國(guó)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件11.4萬(wàn)起，打掉犯罪團(tuán)伙1.4萬(wàn)余個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人15.4萬(wàn)名，同比分別上升60.4%、80.6%和146.5%。成功勸阻771萬(wàn)名群眾免于受騙，為群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失991億元。
隨著“斷卡行動(dòng)”的收網(wǎng)，商業(yè)銀行也在加速清理“睡眠”銀行賬戶。今年以來(lái)，工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行紛紛發(fā)布公告，對(duì)用戶長(zhǎng)期不用的“睡眠賬戶”“超量賬戶”等異常賬戶進(jìn)行清理，以保障客戶賬戶安全，降低此類“睡眠賬戶”被非法盜用的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，普通大眾也應(yīng)增強(qiáng)銀行賬戶盤(pán)點(diǎn)和梳理意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
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